Sinasaklaw ba ng insurance ng homeowner ang pinsala sa lindol?

Sa maraming kaso, hindi sinasaklaw ng karaniwang insurance ng homeowner ang pinsala mula sa lindol. Ibig sabihin, ang pinsalang dulot ng pagyanig ng lupa, pagbitak, pag-angat o pagsettle ng lupa, o iba pang kaugnay na paggalaw dahil sa lindol ay maaaring hindi saklaw sa regular na polisiya na meron ka na.

May ilang homeowners na bumibili ng hiwalay na polisiya para sa lindol o nagdadagdag ng coverage sa pamamagitan ng endorsement, depende sa insurer at sa estado. Nag-iiba-iba nang malaki ang detalye ng saklaw, kaya huwag ipagpalagay na kasama ito sa iyong polisiya maliban kung nakikita mo iyon nang nakasulat. Mahusay itong gabay kapag ipinares sa ano ang earthquake insurance.

Kung iniisip mo ang seismic retrofit, magkaugnay ang mga tanong tungkol sa insurance at tungkol sa retrofit, pero hindi sila pareho. Tanging isang lisensyadong contractor o engineer ang makakapagpatunay kung anong work, kung meron man, ang angkop sa bahay mo matapos ang pagtingin mismo sa lugar.

Kapag may coverage ang homeowner para sa lindol, maaari itong makatulong sa pagbabayad ng ilang loss na may kaugnayan sa lindol, depende sa mga tuntunin ng polisiya at sa deductible. Karaniwang mga halimbawa ay ang pag-aayos ng bahay, iba pang istruktura sa property, mga gamit na personal, at minsan ay pansamantalang gastos sa pamumuhay kung hindi ligtas tirahan ang bahay.

Magkaiba ang polisiya, pero madalas itanong ng mga homeowners ang tungkol sa:

• pinsala sa pangunahing istruktura
• pinsala sa nakakabit o hiwalay na mga istruktura
• nasirang muwebles, damit, at iba pang gamit
• karagdagang gastos sa pamumuhay habang inaayos

Kahit may coverage, rerebyuhin pa rin ng insurer ang sanhi ng nangyari (cause of loss), ang policy limits, ang mga hindi saklaw (exclusions), at ang deductible mo. Kung isinasaalang-alang mo ang retrofit work para mabawasan ang panganib ng mas malaking pinsala sa hinaharap, puwedeng inspeksyunin ng contractor ang bahay at ipaliwanag ang posibleng saklaw ng trabaho, at maaari kang magpakuha ng libreng match kung gusto mong ihambing ang mga opsyon sa iyong lugar.

May limitasyon pa rin ang coverage para sa lindol. Maraming polisiya ang hindi sasaklaw sa lahat ng inaasahan ng homeowner, at may ilang uri ng pinsala na puwedeng hindi saklaw o may cap.

Mga bagay na madalas na nililimitahan o hindi saklaw ay maaaring kabilang ang:

• pagkawala sa lupa, soil, o landscaping
• brick, stone, o dekorasyong panlabas na finishes lampas sa ilang partikular na terms
• mga hiwalay na bagay o upgrades na lumalagpas sa policy limits
• pinsalang dati na, normal na pagkasira (wear and tear), o mga isyu sa maintenance
• ilang uri ng pagbaha, mga detalye kaugnay ng sunog (fire-following), o pagkawala sa utility, depende sa kung paano nakasulat ang polisiya

Ang eksaktong sagot ay nakadepende sa insurer at sa mga dokumento ng polisiya mo. Humingi ng declarations page, endorsements, at exclusions na nakasulat sa malinaw na wika. Kung banggit ng insurer ang mga isyung kaugnay ng retrofit, tandaan na hindi nila matitiyak ang tamang solusyon sa konstruksyon para sa bahay mo sa pamamagitan lang ng tawag sa telepono; kailangan iyon ng pagtingin mismo sa lugar ng isang lisensyadong propesyonal.

Kadalasan, magkaiba ang earthquake deductibles sa mga regular na deductible ng homeowner. Sa halip na maliit na fixed na halaga ng pera, madalas itong percentage-based deductible, at naka-base ito sa insured value o coverage limit para sa bahay.

Ibig sabihin, puwedeng may earthquake coverage ka pero magbabayad ka pa rin ng malaking halaga mula sa sarili mong bulsa bago magsimulang magbayad ang insurance. Halimbawa, kung mataas ang percentage deductible ng polisiya, ang mas maliliit o katamtamang pinsala ay puwedeng karamihan ay nasa ibaba ng threshold na iyon. Nag-iiba-iba ang eksaktong numbers ayon sa carrier, estado, halaga ng bahay, at mga tuntunin ng polisiya.

Bago pa mangyari ang lindol, itanong mo sa insurer ang mga practical na tanong na ito:

1. Ang deductible ba ko ay fixed na halaga o percentage?
2. Ang percentage na iyon ba ay naka-base sa anong number?
3. Ilalapat ba ang deductible nang hiwalay sa bahay, mga gamit, at mga gastos sa pamumuhay?
4. May waiting periods ba o special rules sa claim?

Kung gusto mong bawasan ang panganib sa future repair, ang ilang homeowners ay nagtatanong din kung may epekto ba ang strengthening work sa underwriting o pricing. Maaari kang magbasa pa sa puwede ba akong makatanggap ng discount kung ang bahay ay retrofitted?.

Magandang oras i-review ang polisiya mo bago bumili ng bahay, pagkatapos ng remodel o addition, kapag dumating ang mga papel para sa renewal, o kung nagbago ang mga halagang pang-home at gastos sa pagpapagawa muli sa lugar mo. Magandang i-review din kung hindi ka sigurado kung ibinubukod (exclude) ng kasalukuyan mong polisiya ang pinsala sa lindol.

Kung ang bahay mo ay may mas lumang raised foundation, cripple walls, o iba pang karaniwang features na makikita sa ilang lugar na may lindol, maaaring gusto mong pag-usapan ang parehong insurance at retrofit questions. Pero hindi ibig sabihin nito ay tiyak na kailangan ng bahay mo ng partikular na upgrade. Dapat personal na suriin ng lisensyadong contractor o engineer ang bahay at kumpirmahin kung may rekomendadong work.

May ilang homeowners din na tinitingnan kung may financial help na available para sa kwalipikadong retrofit work. Sa California, halimbawa, puwede mong tingnan kung kwalipikado ka para sa grant na Earthquake Brace + Bolt, na maaaring magbigay ng hanggang mga $3,000 para sa mga eligible na work. Maaaring magbago ang availability, eligibility, at mga rules ng programa.

Mas madaling maunawaan ang saklaw mo kapag kalmado ka at hindi ka nag-aasikaso ng mga emergency repair. Humingi ng nakasulat na sagot sa insurer mo at itago ang mga kopya kasama ng mga papel ng polisiya.

Mga kapaki-pakinabang na tanong ay kinabibilangan ng:

• May earthquake coverage ba ako ngayon, o ibinubukod ito?
• Ano exactly ang saklaw para sa dwelling, iba pang structures, at personal property?
• Ano ang earthquake deductible ko, at paano ito kinakalkula?
• Tinutulungan ba ng polisiya ang pagbabayad ng pansamantalang tirahan kung hindi magagamit ang bahay ko?
• May mga exclusion ba na dapat kong maintindihan ngayon?
• Anong mga dokumento ang kakailanganin ko kung kailangan kong maghain ng claim?
• Nag-aalok ba ang kumpanya ng anumang gabay tungkol sa retrofits o inspections?

Kung nag-iihambing ka ng mga opsyon at next steps, puwede kang gabayan ng aming help center sa mga karaniwang tanong ng homeowner. Para sa anumang proposal na repair o retrofit, siguraduhing i-verify mo mismo ang lisensya, bond, at insurance ng contractor, at siguraduhing nakasulat nang malinaw ang scope at presyo bago mo sila pagdesisyunan.