Sinasaklaw ba ng insurance sa lindol ang mga bitak sa pundasyon ko pagkatapos ng lindol?

Posible, pero depende ito sa wording ng polisiya, sa sanhi ng pinsala, at sa pag-review ng claim. Tanungin ang insurer kung paano tinatanggap o nilalapatan ang pinsala sa pundasyon sa partikular na polisiya, at kumuha ng sagot nang nakasulat.

Kailangan ba ang insurance sa lindol kung ang bahay ko ay fully paid na?

Kadalasan, personal na pagpili ito kung walang hinihinging requirement ang nagpapautang, pero ang tamang desisyon ay nakadepende sa iyong risk tolerance, budget, at sa kakayahan mong magbayad ng pagkukumpuni nang ikaw mismo. Maipapaliwanag ng insurance agent o insurer ang mga opsyon sa polisiya, at matitiyak ng lisensyadong contractor o engineer kung ang retrofit work ba ay maaaring may kaugnayan sa iyong bahay.

Kung ire-retrofit ko ang bahay ko, dapat ko bang laktawan ang insurance sa lindol?

Magkaibang problema ang tinutugunan ng retrofit at ng insurance policy, kaya maraming homeowner ang nagrereview ng pareho kaysa ituring na kapalit lang ang isa sa isa. Kung bagay sa iyong bahay ang retrofit work ay nakadepende sa on-site assessment, at dapat mong ikumpara nang mabuti ang mga terms ng insurance bago ka magdesisyon.

Ano ang Insurance sa Lindol?

Ano ang insurance sa lindol

Ang insurance sa lindol ay kadalasang optional na polisiya o add-on na makakatulong sa pagbabayad ng ilang pagkalos na dulot ng lindol. Sa maraming lugar, hindi awtomatikong kasama sa standard na homeowners policy ang pinsala mula sa lindol, kaya ang mga homeowner ay bumibili ng hiwalay na coverage kung gusto nilang may proteksyon laban sa risk na iyon.

Magkaiba ang mga polisiya ayon sa insurer, lokasyon, uri ng bahay, at sa mga opsyon na pipiliin mo. May iba na nakatuon lalo na sa pag-aayos ng mismong bahay, habang ang iba ay puwede ring may kasamang personal na gamit, pansamantalang gastos sa pamumuhay, o iba pang limitadong benepisyo.

Kung iniisip mong bumili ng polisiya dahil isinasaalang-alang mo rin ang seismic retrofit, tandaan na magkaibang bagay ang insurance at ang retrofit. Ang isang lisensyadong contractor o engineer ang makakapagpapatunay kung paano puwedeng mailapat ang retrofit work sa iyong bahay pagkatapos ng on-site assessment, at puwede kang magpa-match, libre kung gusto mong makausap ang mga lokal na contractor.

Ano ang madalas nitong saklawin pagkatapos ng lindol

Nakasalalay sa polisiya kung ano ang saklaw, pero ang insurance sa lindol ay madalas tumutulong sa direktang pisikal na pinsala na dulot ng pagyanig. Puwede nitong isama ang ilang bahagi ng bahay, mga nakakabit na istruktura, at minsan ang ilang interior system o finishing kung nasira ang mga ito ng lindol.

Marami ring polisiya ang nag-aalok ng optional o limitadong coverage para sa:

personal property, tulad ng muwebles o electronics
pag-alis ng mga labi (debris removal)
emergency repairs para maiwasan ang mas malalang pinsala
karagdagang gastos sa pamumuhay kung pansamantalang hindi matirhan ang bahay

Mahalaga ang eksaktong saklaw. Dapat basahin ng homeowner nang maingat ang declarations page at ang sample na wording ng polisiya para malaman kung anong property ang saklaw, ano ang coverage limits, at kung may waiting periods o special conditions.

Ano ang madalas hindi nito saklawin

Ang insurance sa lindol ay kadalasang may mahahalagang exclusion. Halimbawa, maaaring hindi masaklaw ng ilang polisiya ang lahat ng pinsala sa lupa, landscaping, masonry fences, pools, o bawat uri ng hiwalay na istruktura. May ilan din na nililimitahan ang coverage para sa mga babasagin (breakables), mga mamahaling gamit (valuables), o mga lumang item maliban kung may idinagdag na extra coverage.

Ang pinsalang itinuturing na maintenance-related, pre-existing, o hindi direktang kaugnay ng lindol ay madalas ding hindi isinasama. Mas nagiging komplikado rin ang claim kung may sira na bago pa man ang lindol, may pagpasok ng tubig, o naipagpaliban na pagkukumpuni.

Mahalaga rin na huwag ipagpalagay na babayaran ng polisiya ang lahat ng upgrade na gusto mo habang nagrerepair. Puwedeng mabayaran ng polisiya ang saklaw na pinsala hanggang sa terms nito, pero hindi laging saklaw ang mga optional na remodeling, lahat ng gastos na may kinalaman sa code, o lahat ng indirect na gastos. Bago ka bumili, hilingin sa insurer na ipaliwanag nang nakasulat ang mga exclusion.

Paano gumagana ang deductible sa mga claim sa lindol

Ang earthquake deductibles ay kadalasang mas mataas kaysa sa deductible ng standard homeowners policy. Sa halip na flat na halagang pera, madalas itong porsiyento ng insured value o limit na nalalapat sa dwelling o ibang saklaw na property.

Ibig sabihin, kailangan ng homeowner na maglabas ng malaking halaga mula sa sariling bulsa bago magsimulang magbayad ang insurance sa isang saklaw na claim. Para sa ilang sambahayan, ito ang pinakamahalagang bahagi ng polisiya na dapat maintindihan.

Bago ka bumili, itanong ang mga ito:

Nakasalalay ba ang deductible sa dwelling limit, sa amount ng claim, o sa iba pa?
May hiwalay bang deductible na nalalapat sa personal property?
Paano gumagana ang deductible kapag maliit, katamtaman, at malaki ang claim sa ilalim ng polisiya na ito?

Kung naghahambing ka ng insurance habang nagpaplano ng retrofit, makakatulong din ang pagbabasa ng kung magkano ang puwedeng bawas ng isang retrofit sa pinsala mula sa lindol para sa praktikal na pangkalahatang ideya. Ang anumang rekomendasyon sa retrofit para sa iyong bahay ay dapat magmula sa on-site assessment ng isang lisensyadong propesyonal.

Paano ito naiiba sa standard homeowners policy

Ang standard homeowners policy ay karaniwang sumasaklaw sa maraming karaniwang panganib tulad ng sunog, pagnanakaw, o ilang uri ng pinsala mula sa hangin, pero ang pinsala mula sa lindol ay madalas hindi kasama maliban kung bumili ka ng hiwalay na earthquake coverage. Ito ang pangunahing pagkakaibang unang natututuhan ng maraming homeowner kapag sinisimulan nilang i-review ang polisiya nila.

Isa pa sa pagkakaiba ay ang istruktura ng claim. Madalas na may magkaibang deductibles, magkaibang limits, at magkaibang rules ang mga earthquake policy para sa contents o pansamantalang tirahan. Sa praktika, puwedeng ganap na insured ang isang homeowner para sa isang uri ng pagkawala, pero bahagyang insured lang para sa mga pagkawala kaugnay ng lindol.

Kung hindi ka sigurado kung ano ang kasama sa kasalukuyan mong polisiya, magtanong sa insurer o agent mo para sa paliwanag na madaling maunawaan sa kung ano ang saklaw at kung ano ang hindi. Itabi at panatilihin magkasama ang mga kopya ng paliwanag na iyon, ang declarations page, at ang endorsements para mas madali mong maihambing sa susunod.

Kailan madalas isaalang-alang ng mga homeowner na bilhin ito

Madaling isaalang-alang ng mga homeowner ang insurance sa lindol kapag nakatira sila sa mas mataas na risk na lugar, may mortgage, may naipong equity na gusto nilang protektahan, o pakiramdam nila ay hindi nila kayang gastusin nang kumportable ang malalaking pagkukumpuni mula sa sariling bulsa. May iba naman na nag-iisip nito kapag bumibili ng mas lumang bahay, o kapag mas natututo sila tungkol sa pundasyon at framing ng bahay.

May ilang tao na nagrereview ng insurance habang iniisip din ang mga seismic improvement gaya ng foundation bolting, paglalagay ng brace sa cripple wall, o iba pang retrofit work. Kung bagay ba sa iyong bahay ang alinman sa mga ito ay nakadepende sa on-site assessment ng lisensyadong contractor o engineer. Kung nakatira ka sa California, tingnan kung kwalipikado ka sa mga programang tulad ng Earthquake Brace + Bolt, na maaaring makatulong sa bahagi ng gastos para sa ilang qualifying retrofit work.

Magkaibang gawain ang retrofit at ang insurance policy. Maaaring makatulong ang insurance sa mga saklaw na pagkalos sa pananalapi pagkatapos ng lindol. Maaaring mapabuti ng retrofit work kung paano gumaganap ang ilang bahay sa pagyanig, pero walang makakapangakong may eksaktong resulta para sa bawat bahay o bawat kaganapan.

Paano ihambing ang isang polisiya bago ka bumili

Kapag naghahambing ka ng mga polisiya, unahin ang mga bahagi na nakakaapekto sa kung magkano ang babayaran mo at kung ano ang matatanggap mo pagkatapos ng lindol. Ang pinakamurang premium ay hindi palaging ang pinakamainam na polisiya kung sobrang taas ng deductible o kung makitid ang coverage.

Simpleng checklist ng paghahambing:

limit ng dwelling coverage
uri at halaga ng deductible
coverage para sa personal property
coverage para sa karagdagang gastos sa pamumuhay
exclusions at special limits
proseso ng claim at mga kinakailangan sa dokumentasyon

Makakatulong din na itanong kung ang isang bahay na niretrofit ay puwedeng maging kwalipikado para sa anumang pagbabago sa presyo, tapos i-verify nang direkta sa insurer ang mga detalye. Para sa higit pa tungkol doon, tingnan ang makakakuha ba ako ng diskuwento para sa isang bahay na niretrofit?. Laging kumpirmahin nang nakasulat ang mga terms bago bumili o mag-renew ng polisiya.

Sa madaling wika: Makakatulong ang insurance sa lindol sa ilang uri ng pagkalos dahil sa lindol, pero kailangan mong tingnan ang deductible, limits, at exclusions para malaman mo kung ano talaga ang magagawa nito para sa iyong bahay.

I-verify palagi ang lisensya, bond, at insurance ng isang kontratista, at kumpirmahin ang saklaw at presyo nang nakasulat bago magsimula ang anumang trabaho.

Ano ang insurance sa lindol at paano ito gumagana